Proses Mortgage Pre-Approval: Panduan Ejen untuk Kelayakan Kewangan

Jika anda berada dalam hartanah selama lebih daripada beberapa bulan, anda mungkin pernah mengalami ini: menghabiskan minggu menunjukkan rumah kepada pembeli hanya untuk mendapati mereka sebenarnya tidak mampu membeli mana-mana daripadanya. Atau lebih teruk, mereka sampai ke offer dan tiba-tiba financing gagal. Di sinilah mortgage pre-approval menjadi senjata rahsia anda.

Bekerja dengan pembeli pre-approved mengurangkan masa terbuang sebanyak 60-70%. Tetapi lebih daripada sekadar menjimatkan jam showing yang tidak produktif, memahami proses pre-approval membantu anda mempunyai perbualan yang lebih baik dengan clients, rundingan yang lebih kuat dengan penjual, dan deal yang lebih cepat secara keseluruhan. Ia adalah komponen kritikal framework kelayakan pembeli anda yang memisahkan pembeli serius daripada mereka yang hanya melayari.

Mari kita pecahkan segala yang anda perlu tahu tentang membimbing pembeli melalui pre-approval dan menggunakan kelayakan itu untuk membina perniagaan anda.

Pre-Qualification vs Pre-Approval: Ketahui Perbezaan

Sebelum kita mendalami prosesnya, adalah penting untuk memahami apa yang anda sebenarnya hadapi. Istilah ini digunakan secara bergantian, tetapi mereka bermakna perkara yang sangat berbeza.

Pre-qualification adalah anggaran kasar. Pembeli memberikan maklumat asas kepada pemberi pinjaman—pendapatan, hutang, simpanan—dan pemberi pinjaman berkata sesuatu seperti "berdasarkan apa yang anda beritahu kami, anda mungkin boleh meminjam $300,000." Tiada dokumentasi. Tiada credit check. Ia titik permulaan, tidak lebih.

Pre-approval adalah perkara sebenar. Pemberi pinjaman telah mengesahkan segala-galanya melalui dokumen sebenar, menjalankan laporan kredit anda, dan mengira kapasiti peminjaman tepat anda. Anda mendapat surat rasmi yang menyatakan anda diluluskan untuk jumlah pinjaman tertentu, biasanya sah selama 60-90 hari.

Mengapa ini penting kepada anda sebagai ejen: penjual mengambil berat tentang surat pre-approval. Apabila anda menyerahkan offer dengan pre-approval di tangan, listing agent tahu pembeli anda serius dan layak. Tanpanya, offer anda kelihatan seperti salah satu daripada berpuluh-puluh yang mungkin mereka terima daripada pembeli yang tidak pasti. Ini menjadi sangat kritikal dalam situasi multiple offer di mana anda memerlukan setiap kelebihan kompetitif.

Dari perspektif pembeli, pre-approval memberi mereka keyakinan tentang bajet sebenar mereka. Terlalu ramai pembeli masuk ke pejabat anda berfikir mereka mampu $500,000 apabila mereka hanya benar-benar layak untuk $350,000. Pre-approval memaksa pemeriksaan realiti itu sebelum mereka jatuh cinta dengan hartanah yang salah.

Proses Pre-Approval Dijelaskan

Proses pre-approval biasanya mengambil masa 1-3 hari perniagaan dari mula hingga selesai, walaupun sesetengah pemberi pinjaman boleh bergerak lebih cepat dengan kes yang mudah. Inilah yang sebenarnya berlaku di sebalik tabir:

Perbualan Kewangan Awal

Kerja pemberi pinjaman bermula dengan memahami gambar kewangan penuh pembeli anda. Mereka akan bertanya tentang:

  • Pendapatan tahunan kasar dari semua sumber
  • Hutang semasa dan obligasi bulanan
  • Simpanan dan dana down payment
  • Sejarah pekerjaan dan kestabilan
  • Sebarang peristiwa kewangan utama baru-baru ini (kebankrapan, foreclosure, pembayaran lewat)

Perbualan ini menentukan sama ada pembeli adalah calon untuk pinjaman dan program mana yang mungkin paling sesuai. Seseorang yang baru-baru ini bekerja sendiri akan mengikuti laluan yang berbeza daripada pekerja W-2, sebagai contoh. Ini serupa dengan apa yang anda akan bincangkan dalam konsultasi pembeli awal anda, jadi berkoordinasi dengan pemberi pinjaman untuk mengelakkan soalan berulang.

Semakan Dokumentasi

Sebaik sahaja pemberi pinjaman memahami asas-asasnya, mereka akan meminta dokumentasi. Di sinilah pembeli sering tersekat kerana mereka tidak menyedari berapa banyak yang diperlukan. Pakej biasa termasuk:

Pengenalan & Pekerjaan:

  • Dua bentuk ID yang sah (lesen memandu, pasport)
  • Pay stub terkini (biasanya 30 hari)
  • W-2 atau 1099 dari dua tahun lepas
  • Surat tawaran jika baru diambil bekerja
  • Pengesahan pekerjaan melalui telefon atau sistem online

Dokumen Kewangan:

  • Penyata bank (biasanya 2 bulan)
  • Penyata akaun pelaburan (2 bulan)
  • Penyata akaun persaraan jika menggunakan dana untuk down payment
  • Bukti dana jika membayar tunai untuk kos closing

Cukai Pulangan:

  • Dua tahun lepas cukai pulangan peribadi
  • Dua tahun sebelumnya cukai pulangan perniagaan (jika bekerja sendiri)
  • Schedule C, K-1, atau dokumen sokongan lain untuk pendapatan bekerja sendiri

Maklumat Hutang:

  • Penyata mortgage jika kini pemilik rumah
  • Penyata pinjaman kereta
  • Penyata pinjaman pelajar
  • Penyata kad kredit atau nombor akaun
  • Sebarang obligasi hutang lain

Jumlah dokumentasi berbeza-beza berdasarkan jenis pinjaman dan keadaan individu, tetapi pemberi pinjaman hampir selalu meminta lebih daripada yang dijangka pembeli.

Credit Check dan Semakan Laporan

Pemberi pinjaman menarik laporan kredit penuh dan skor kredit. Mereka mencari:

  • Skor kredit semasa (biasanya perlu 620+ untuk FHA, 680+ untuk conventional)
  • Sejarah pembayaran dan sebarang pembayaran lewat
  • Akaun collection atau charge-off
  • Pertanyaan baru-baru ini yang mungkin menunjukkan hutang baru
  • Penggunaan kredit keseluruhan (berapa banyak kredit yang tersedia sedang digunakan)

Jika ada isu—pembayaran lewat dari tiga tahun lalu, akaun collections, penggunaan kredit tinggi—pemberi pinjaman membincangkan penyelesaian. Kadang-kadang ia hanya menerangkan apa yang berlaku. Kadang-kadang pembeli perlu membayar hutang atau menunggu tanda negatif untuk umur sebelum kelulusan adalah mungkin.

Pengesahan Pendapatan dan Pekerjaan

Selain dokumen, pemberi pinjaman mengesahkan pekerjaan secara langsung. Mereka mungkin menelefon majikan anda, menyemak melalui sistem pengesahan automatik, atau meminta surat pengesahan pekerjaan. Matlamatnya adalah mengesahkan anda masih bekerja dan memperoleh apa yang anda dakwa.

Pembeli yang bekerja sendiri menghadapi pengawasan tambahan di sini. Pemberi pinjaman biasanya mahu melihat 2-3 tahun cukai pulangan dan mungkin meminta surat akauntan. Purata pendapatan adalah biasa untuk individu yang bekerja sendiri, terutama mereka yang dalam beberapa tahun pertama perniagaan.

Pengesahan Aset dan Down Payment

Pemberi pinjaman mengesahkan bahawa dana down payment sebenarnya tersedia. Mereka mencari sumber dana: simpanan, hadiah, akaun pelaburan. Jika ia hadiah daripada keluarga, mereka akan mahu surat hadiah yang menyatakan wang itu tidak perlu dibayar balik.

Jika down payment kurang daripada 20%, pemberi pinjaman melihat semua aset cair untuk memastikan pembeli boleh menanggung kos closing dan masih mempunyai rizab selepas closing.

Pengiraan Debt-to-Income

Ini adalah metrik kritikal yang menentukan kapasiti peminjaman sebenar. Pemberi pinjaman mengira:

  • Nisbah front-end: Pembayaran perumahan (mortgage, cukai, insurans) dibahagikan dengan pendapatan bulanan kasar (biasanya dihadkan pada 28%)
  • Nisbah back-end: Semua pembayaran hutang bulanan termasuk perumahan dibahagikan dengan pendapatan bulanan kasar (biasanya dihadkan pada 36-43% bergantung pada jenis pinjaman)

Jika pembeli memperoleh $5,000 bulanan, pembayaran perumahan mereka biasanya boleh tidak lebih daripada $1,400 (28% x $5,000). Jika mereka sudah mempunyai $800 dalam pembayaran kereta dan $300 dalam pinjaman pelajar, jumlah hutang mereka tidak boleh melebihi $2,150 ($5,000 x 43%), meninggalkan hanya $850 untuk mortgage—yang tidak realistik.

Ramai pembeli mendapati semasa pre-approval bahawa membayar pinjaman kereta atau kad kredit akan meningkatkan kuasa peminjaman mereka dengan ketara. Ada yang melakukannya. Ada yang memutuskan mereka lebih suka menyimpan fleksibiliti.

Memahami Jenis Pinjaman dan Program

Pre-approval tidak bermakna one-size-fits-all. Program pinjaman yang berbeza mempunyai keperluan dan faedah yang berbeza:

Pinjaman Conventional

Pilihan standard. Biasanya memerlukan 20% down dan kredit yang kuat (680+), walaupun ramai pemberi pinjaman pergi lebih rendah. Kadar biasanya kompetitif, dan anda mendapat lebih fleksibiliti dalam jenis hartanah.

Pinjaman FHA

Hebat untuk pembeli kali pertama dan mereka yang mempunyai down payment terhad (serendah 3.5%). Keperluan skor kredit lebih fleksibel (620+). Pertukaran: insurans mortgage diperlukan, menambah pembayaran bulanan. Terhad kepada hartanah yang diduduki pemilik.

Pinjaman VA

Tersedia untuk ahli tentera, veteran, dan pasangan mereka. Selalunya membenarkan zero down payment dan tidak memerlukan insurans mortgage. Pinjaman VA biasanya mempunyai kadar kompetitif dan keperluan kredit yang fleksibel.

Pinjaman USDA

Untuk hartanah luar bandar dan pinggir bandar. Zero down payment. Tiada insurans mortgage (walaupun ada yuran jaminan). Pilihan hebat untuk pembeli di kawasan yang layak dengan pendapatan sederhana.

Pinjaman Jumbo

Untuk pinjaman yang melebihi had conventional (biasanya $766,200+). Memerlukan dokumentasi kredit dan pendapatan yang kuat. Kadar sering sedikit lebih tinggi daripada pinjaman conforming.

Program Pembeli Kali Pertama

Banyak negeri dan majlis perbandaran menawarkan program dengan bantuan down payment, kadar yang menggalakkan, atau geran. Ini berubah dengan kerap, jadi menghubungkan pembeli dengan sumber tempatan adalah berharga.

Semasa pre-approval, pemberi pinjaman mengesyorkan program mana yang pembeli layak. Sesetengah pembeli layak untuk pelbagai pilihan dan memerlukan panduan yang masuk akal untuk situasi mereka.

Apa Sebenarnya dalam Surat Pre-Approval

Apabila pemberi pinjaman menghantar surat pre-approval, inilah yang anda akan lihat:

  • Nama peminjam
  • Jumlah pinjaman yang diluluskan (maksimum yang mereka boleh pinjam)
  • Jenis pinjaman yang mereka diluluskan
  • Sekatan jenis hartanah (keluarga tunggal sahaja, hartanah pelaburan termasuk, dll.)
  • Peratusan down payment
  • Anggaran kadar faedah (sering ditandakan "tertakluk kepada kelulusan akhir")
  • Anggaran pembayaran bulanan
  • Tempoh kesahan (biasanya 60-90 hari)
  • Contingencies (syarat yang mesti dipenuhi semasa closing)
  • Maklumat hubungan pemberi pinjaman

Surat biasanya datang dalam dua versi: satu untuk pembeli simpan, dan satu untuk anda serahkan dengan offer.

Satu perbezaan penting: surat mungkin mengatakan "conditional approval" atau "full approval." Conditional approval bermakna pemberi pinjaman telah pre-approve pembeli tetapi memerlukan syarat tertentu dipenuhi (seperti memberikan bukti down payment atau membersihkan percanggahan kredit). Full approval bermakna mereka baik untuk pergi. Sama ada cara, ia kukuh untuk membuat offer, tetapi conditional approval kadang-kadang bergerak lebih perlahan.

Peranan Anda sebagai Ejen

Memahami pre-approval hanyalah separuh pertempuran. Bagaimana anda menggunakan pengetahuan itu sepanjang proses pembelian membuat perbezaan sebenar.

Tetapkan Jangkaan Awal

Mulakan setiap perbualan pembeli dengan menerangkan pre-approval dan mengapa ia penting. Jangan hanya memberitahu mereka untuk "pergi dapatkan pre-approved." Terangkan bahawa pemberi pinjaman akan memerlukan dokumentasi yang luas, bahawa ia biasanya mengambil masa 3-5 hari perniagaan, dan bahawa mempunyai pre-approval sebelum anda mula menunjukkan rumah menjimatkan masa semua orang.

Ramai ejen memasukkan pre-approval sebagai sebahagian daripada konsultasi pembeli awal mereka. Ada yang juga mempunyai cadangan pemberi pinjaman pilihan yang sedia untuk pergi. Menetapkan jangkaan ini awal adalah penting untuk keseluruhan strategi peringkat buyer journey anda.

Bina Hubungan Pemberi Pinjaman

Anda tidak perlu bekerja dengan berpuluh-puluh pemberi pinjaman. Tiga atau empat partner kukuh yang secara konsisten menyampaikan, berkomunikasi dengan baik, dan membantu dengan penyelesaian masalah adalah ideal. Hubungan ini menjadikan hidup anda lebih mudah kerana:

  • Anda tahu timeline dan keperluan biasa mereka
  • Mereka mengutamakan clients anda kerana hubungan
  • Anda boleh dengan cepat menyelesaikan masalah
  • Anda memahami personaliti dan proses mereka

Jadualkan mesyuarat kopi suku tahunan dengan partner pemberi pinjaman anda. Mereka menghargai perniagaan dan anda akan kekal di fikiran.

Susulan Status

Selepas pembeli anda memohon pre-approval, jangan hanya anggap segala-galanya bergerak ke hadapan. Check in setiap hari. Tanya jika pemberi pinjaman telah menerima semua dokumen. Tandakan sebarang item yang hilang sebelum mereka melambatkan timeline.

Ini amat penting jika anda berada dalam pasaran aktif di mana multiple offer berlaku. Anda mungkin mempunyai hartanah hebat yang akan datang dan memerlukan pre-approval dimuktamadkan dalam masa 48 jam. Prinsip speed-to-lead response yang sama terpakai kepada pengurusan proses dalaman.

Fahami Kuasa Membeli

Pre-approval memberi anda nombor sebenar, tetapi ia tidak selalu keseluruhan cerita. Pembeli yang diluluskan untuk $500,000 mungkin lebih selesa membeli pada $450,000. Sebaliknya, sesetengah pembeli diluluskan untuk kurang daripada yang mereka jangkakan dan perlu menyesuaikan jangkaan.

Buat perbualan sebenar tentang:

  • Apakah bajet sebenar mereka (bukan hanya apa yang mereka diluluskan)
  • Sama ada mereka mahu menyimpan kusyen kewangan
  • Jika mereka mengutamakan jumlah pembayaran atau kekal di kejiranan tertentu
  • Tahap keselesaan mereka dengan debt-to-income di hujung kelulusan yang lebih tinggi

Kenal Pasti Red Flag Kewangan

Semasa perbualan pre-approval, red flag kadang-kadang muncul yang boleh mempengaruhi deal. Perubahan pekerjaan, sumber dana hadiah yang mencipta isu undang-undang, pembelian besar baru-baru ini yang mengacaukan nisbah hutang, atau masalah kredit yang mempengaruhi pembiayaan.

Perbualan ini halus. Anda bukan pemberi pinjaman atau penasihat kewangan, tetapi anda berada dalam kedudukan untuk menyedari apabila sesuatu mungkin menggagalkan deal. Peringatan kepada pembeli ("Pemberi pinjaman anda menyebut mereka mahu mengesahkan perubahan kerja itu—pastikan anda mempunyai dokumentasi yang sedia") boleh mencegah kejutan saat akhir. Kesedaran ini penting untuk pencegahan deal fallout sepanjang transaksi.

Bekerja dengan Berkesan dengan Pemberi Pinjaman

Hubungan anda dengan pemberi pinjaman bukan transaksional. Ia kolaboratif. Anda berdua cuba membantu client yang sama sebenarnya membeli rumah.

Protokol Komunikasi

Tetapkan bagaimana anda lebih suka berkomunikasi. Sesetengah ejen mahu update harian pada pre-approval aktif. Yang lain lebih suka membiarkan pemberi pinjaman bekerja melainkan ada isu. Jelas tentang keutamaan anda dan hormati mereka.

Jika anda menyerahkan pelbagai offer bagi pihak pembeli yang sama, pastikan pemberi pinjaman tahu. Pemberi pinjaman melihat pertanyaan kredit dan kadang-kadang bimbang apabila mereka melihat pelbagai pertanyaan keras dari sumber yang berbeza.

Perkenalkan Pembeli Anda dengan Cara Yang Betul

Jangan hanya hantar maklumat hubungan pembeli kepada pemberi pinjaman. Telefon pemberi pinjaman, perkenalkan pembeli, dan terangkan situasi mereka. Sentuhan peribadi ini mendapat perkhidmatan yang lebih baik dan menunjukkan pemberi pinjaman anda serius tentang hubungan.

Sesetengah ejen juga melakukan panggilan tiga hala untuk membuat pengenalan dan menjawab soalan awal bersama.

Urus Jangkaan Timeline

Jika anda mempunyai tarikh akhir—pemeriksaan hartanah, tamat tempoh offer, tarikh closing—komunikasikan kepada pemberi pinjaman awal. Mereka akan mengutamakan dengan sewajarnya. Tiada yang mengecewakan pemberi pinjaman lebih daripada mengetahui saat akhir bahawa pre-approval diperlukan "semalam."

Penyelesaian Masalah

Masalah datang. Skor kredit lebih rendah daripada yang dijangkakan. Dana down payment tidak dapat didokumenkan. Status pekerjaan rumit. Jangan anggap pemberi pinjaman sebagai halangan. Bekerja dengan mereka untuk mencari penyelesaian.

Kadang-kadang ia meminta manual underwrite. Kadang-kadang ia mencari program pinjaman yang berbeza. Kadang-kadang ia pembeli mengambil pendekatan yang berbeza kepada kewangan mereka. Pemberi pinjaman mahu mencari ya—bantu mereka melakukannya.

Isu Kelayakan Biasa dan Penyelesaian

Walaupun dengan panduan pre-approval yang baik, anda akan menghadapi situasi di mana nombor tidak berfungsi pada mulanya.

Down Payment Tidak Mencukupi

Isu: Pembeli tidak mempunyai cukup untuk down payment.

Penyelesaian:

  • Terokai program bantuan down payment (banyak negeri menawarkan ini)
  • Rundingan sumbangan penjual terhadap kos closing (membebaskan tunai pembeli)
  • Pertimbangkan pilihan down payment yang lebih rendah (FHA pada 3.5%, conventional pada 5%)
  • Dana hadiah daripada keluarga (dengan dokumentasi yang betul)
  • Tangguhkan closing untuk menyimpan lebih banyak

Nisbah Debt-to-Income Tinggi

Isu: Hutang lain menghalang kelayakan untuk jumlah pinjaman yang diingini.

Penyelesaian:

  • Bayar kad kredit atau pinjaman kereta sebelum closing
  • Tingkatkan down payment (menurunkan jumlah pinjaman, menurunkan pembayaran)
  • Lanjutkan tempoh pinjaman (menurunkan pembayaran bulanan, walaupun meningkatkan faedah)
  • Co-borrower dengan pendapatan tambahan
  • Terokai program pinjaman berbeza dengan elaun DTI yang lebih tinggi (ada yang pergi ke 50%)

Masalah Skor Kredit

Isu: Pembayaran lewat baru-baru ini, akaun collection, atau skor keseluruhan rendah.

Penyelesaian:

  • Pertikaikan kesilapan pada laporan kredit (sah jika tidak tepat)
  • Bayar akaun tunggakan semasa
  • Minta manual underwrite dengan pemberi pinjaman (kadang-kadang mereka meluluskan juga jika keadaan menerangkan isu)
  • Tunggu 30-60 hari untuk item negatif untuk umur
  • Menjadi pengguna yang dibenarkan pada akaun kredit baik orang lain (kadang-kadang membantu jangka pendek)

Jurang atau Perubahan Pekerjaan

Isu: Perubahan kerja baru-baru ini atau jurang pekerjaan membimbangkan pemberi pinjaman.

Penyelesaian:

  • Berikan penjelasan bertulis tentang jurang
  • Dapatkan surat tawaran bertulis daripada majikan baru
  • Dokumenkan konsistensi pendapatan walaupun majikan berbeza
  • Gunakan co-borrower dengan pekerjaan yang stabil
  • Tunggu 30 hari dalam kerja baru sebelum memohon (menunjukkan kestabilan)

Dokumentasi Bekerja Sendiri

Isu: Pemberi pinjaman memerlukan bukti kestabilan pendapatan untuk pembeli yang bekerja sendiri.

Penyelesaian:

  • Berikan 3 tahun cukai pulangan (lebih banyak sejarah = lebih keselesaan)
  • Dapatkan surat akauntan yang menerangkan status perniagaan
  • Tunjukkan perniagaan ditubuhkan (sekurang-kurangnya 2 tahun)
  • Sertakan penyata bank yang menunjukkan deposit
  • Pertimbangkan co-borrower untuk kestabilan pendapatan tambahan

Dana Hadiah

Isu: Down payment adalah wang hadiah, yang memerlukan dokumentasi khas.

Penyelesaian:

  • Berikan surat hadiah daripada penderma (tidak perlu dibayar balik)
  • Tunjukkan bukti bahawa dana hadiah sebenarnya tersedia
  • Dokumenkan hubungan antara pembeli dan penderma
  • Dapatkan penjelasan bertulis jika penderma bukan saudara
  • Bersedia untuk pemberi pinjaman meminta penyata bank daripada penderma

Situasi Pembeli Khas

Sesetengah pembeli tidak sesuai dengan acuan pre-approval standard. Inilah cara mengendalikan variasi biasa:

Pembeli Tunai: Walaupun tanpa pembiayaan, bukti dana diperlukan. Ini mengukuhkan offer dan membuktikan anda boleh close. Penyata bank, tangkapan skrin akaun pelaburan, atau bukti aset cair semuanya berfungsi.

Warga Asing: Keperluan dokumentasi yang lebih ketat. Mungkin memerlukan pengesahan visa pekerjaan, bukti dana dari akaun luar negara, dan mungkin ITIN (Individual Taxpayer Identification Number) dan bukannya SSN.

Pembeli Hartanah Pelaburan: Dilayan secara berbeza daripada yang diduduki pemilik. Biasanya memerlukan 20-25% down, kadang-kadang lebih tinggi. Pengiraan debt-to-income mungkin termasuk mortgage hartanah pelaburan sedia ada.

Senario Bridge Loan: Pembeli membiayai pembelian sebelum menjual rumah semasa. Pemberi pinjaman menganggap kedua-dua mortgage dalam pengiraan hutang, yang kadang-kadang memerlukan bridge loan atau bukti equity.

Co-Borrower dan Non-Occupant Co-Signer: Pelbagai orang pada pinjaman meningkatkan kerumitan. Semua pendapatan dikira dan semua hutang dipertimbangkan. Kadang-kadang co-signer sebenarnya menyakiti permohonan jika mereka mempunyai kredit yang lemah atau hutang tinggi.

Menggunakan Pre-Approval untuk Mengukuhkan Offer

Pre-approval lebih daripada sekadar kelayakan—ia alat rundingan.

Apabila anda menyerahkan offer dengan pre-approval yang kuat, anda memberi isyarat kepada penjual: "Pembeli ini sebenar. Mereka boleh close." Ini penting sama ada anda bekerja dengan pembeli atau membantu penjual menilai offer melalui strategi listing appointment anda.

Dalam pasaran kompetitif, pertimbangkan:

Menyesuaikan Pre-Approval: Tanya pemberi pinjaman anda jika mereka boleh mencatat jenis hartanah tertentu atau julat alamat pada pre-approval, menunjukkan ia disesuaikan untuk hartanah ini. Sesetengah pemberi pinjaman melakukan ini, ada yang tidak, tetapi ia berbaloi untuk bertanya.

Meminta Timeline Dipercepatkan: Jika pre-approval baru sahaja selesai, tanya pemberi pinjaman jika mereka boleh memproses dengan cepat. Penilaian boleh berlaku dalam beberapa hari jika pemberi pinjaman mengutamakan.

Merundingkan Appraisal Contingencies: Pembeli pre-approved yang kuat kadang-kadang boleh mengurangkan appraisal contingencies atau bersetuju untuk menanggung kekurangan penilaian. Ini menjadikan offer lebih menarik kepada penjual. Memahami pengurusan proses appraisal membantu anda menetapkan jangkaan yang realistik.

Klausa Eskalasi: Jika anda menjangkakan pelbagai offer, klausa eskalasi yang diikat dengan bukti pre-approval menunjukkan pembeli bersedia untuk bergerak jika diperlukan.

Surat pre-approval itu sendiri—bersih, jelas, terkini—adalah kad rundingan terkuat anda. Gunakan ia.

Bergerak Ke Hadapan

Mortgage pre-approval bukan hanya kotak semak pada proses pengambilan pembeli anda. Ia adalah asas perwakilan pembeli yang cekap dan profesional. Apabila anda memahami proses secara mendalam, anda boleh membimbing pembeli dengan yakin, menjangka dan menyelesaikan masalah sebelum mereka menggagalkan deal, dan membina jenis hubungan pemberi pinjaman yang mengekalkan deal bergerak ke hadapan.

Langkah seterusnya? Berhubung dengan partner pemberi pinjaman anda dan ketahui keperluan dan timeline khusus mereka. Cipta checklist mudah dokumen yang diperlukan pembeli. Apabila pembeli baru masuk, berikan mereka checklist itu sebelum mereka memulakan perbualan pre-approval. Pendekatan sistematik ini harus disepadukan dengan lancar dengan lead scoring untuk hartanah anda untuk mengenal pasti prospek mana yang berbaloi untuk diutamakan.

Ejen yang mengambil pre-approval dengan serius menutup lebih banyak deal, membuang lebih sedikit masa, dan membina reputasi kerana mempunyai pembeli yang bersedia untuk benar-benar membeli. Kecekapan itu bertambah sepanjang kerjaya.

Ketahui Lebih Lanjut

Bersedia untuk mengukuhkan sistem kelayakan pembeli anda? Sumber berkaitan ini akan membantu anda membina pendekatan komprehensif: