Brex vs Mercury en 2026: ¿es una decisión bancaria o una decisión de gasto?

Actualizado en agosto de 2026: cada precio y regla de elegibilidad que aparece a continuación se verificó en el sitio del propio proveedor entre el 24 y el 26 de agosto de 2026, con la base de facturación y la fuente indicadas en su totalidad.

Escriba «Brex vs Mercury» en un buscador y obtendrá decenas de artículos que alinean a los dos función por función, como si fueran versiones competidoras del mismo producto. No lo son. Mercury es una cuenta corriente y de ahorros empresarial: la abre, mantiene en ella su efectivo operativo, y un número ilimitado de personas de su equipo puede iniciar sesión y usarla por $0 al mes. Brex es una plataforma de tarjetas corporativas y gestión del gasto con una cuenta empresarial añadida, con precio por usuario, creada para detener el mal gasto antes de que ocurra y no para guardar su dinero.

Esa diferencia es todo el artículo. Quien llega a esta página suele hacer una de tres preguntas distintas, y cada una recibe una respuesta diferente:

• ¿Dónde debería estar realmente nuestro efectivo operativo? Es una pregunta bancaria, y es el terreno de Mercury.
• ¿Cómo damos tarjetas con controles reales a 20 o 200 personas? Es una pregunta de gestión del gasto, y es el terreno de Brex.
• ¿Puede una de estas ser nuestra única herramienta de finanzas? Para muchas empresas, siendo honestos, no. Muchos equipos de finanzas usan ambas: Mercury para la cuenta operativa y el rendimiento del efectivo ocioso, Brex para la emisión de tarjetas y la política de gastos. Decirlo con claridad desde el principio es más útil que forzar un ganador.

Este artículo cubre las tres, además de los dos hechos que deciden la comparación antes que cualquier tabla de funciones: quién es siquiera elegible para abrir una cuenta con cada proveedor, y el hecho de que ninguno es un banco con licencia en el sentido en que probablemente lo era su última cuenta corriente empresarial. Si primero está comparando el panorama más amplio de gestión del gasto, nuestro resumen de software de gestión del gasto cubre la categoría; si Mercury en particular no le convence, consulte nuestra guía de alternativas a Mercury; y si ya descartó Mercury y está eligiendo entre las dos principales plataformas de tarjetas, Ramp vs Brex es la comparación más directa.

En resumen

• Elija Mercury si la pregunta es «dónde vive nuestro efectivo». Cuenta corriente y de ahorros gratuita, usuarios ilimitados, sin tarifa por puesto y un camino real hacia el rendimiento una vez que supere $250,000 en Treasury.
• Elija Brex si la pregunta es «cómo controlamos el gasto en un equipo en crecimiento». Essentials cuesta $0 por usuario al mes con controles de tarjeta reales; Premium cuesta $12 por usuario al mes por la profundidad de políticas, las integraciones con ERP y el soporte multi-entity.
• La elegibilidad decide esto antes que las funciones, para muchas empresas. Brex publica mínimos estrictos: un EIN de EE. UU., constitución en EE. UU., operaciones en EE. UU., una dirección en EE. UU. y umbrales de saldo en efectivo o de ingresos según el segmento. Mercury tiene su propio proceso de aprobación y una lista publicada de países prohibidos. Revise ambos antes de armar una hoja de cálculo comparativa.
• Ninguna de las dos empresas es un banco, aunque el dueño de Brex ahora sí lo es. La cuenta corriente de Brex opera a través de Column N.A.; Mercury opera a través de Column N.A. y Choice Financial Group después de terminar su relación con Evolve Bank & Trust en 2025. Capital One completó su adquisición de Brex por $5.15 billion el 7 de abril de 2026, con lo que Brex pasó a ser una subsidiaria de propiedad total de una sociedad de cartera bancaria nacional con licencia, mientras que Mercury obtuvo por separado la aprobación condicional de la OCC para convertirse en un banco con licencia propia.
• El rendimiento funciona de forma distinta en cada nivel de saldo. Brex paga hasta 3.70% APY en Treasury sin un mínimo indicado. Mercury exige $250,000 entre sus cuentas antes de que Treasury pague algo, y luego sube por tramos.
• La estructura de precios, no el nivel de precio, es la verdadera división. Mercury cobra por empresa con usuarios ilimitados. Brex cobra por usuario. Con 5 empleados esas cifras apenas difieren. Con 100, no se pueden comparar.

Datos clave

Datos clave: lo que realmente hay detrás de esta decisión

• El seguro de depósitos estándar de la FDIC cubre hasta $250,000 por depositante, por banco asegurado, por categoría de propiedad; todo lo que una fintech anuncie por encima de esa cifra proviene de repartir los depósitos en una red de bancos socios, no de la cobertura propia de un solo banco (FDIC).
• Mercury recibió la aprobación condicional de la Office of the Comptroller of the Currency el 27 de abril de 2026 para organizarse como banco nacional, Mercury Bank, N.A., cinco meses después de presentar su solicitud (Businesswire).
• Capital One completó su adquisición de Brex el 7 de abril de 2026 por $5.15 billion, aproximadamente 60% por debajo de la valoración máxima de $12.3 billion de Brex en 2021, con lo que Brex pasó a ser una subsidiaria de propiedad total de una sociedad de cartera bancaria con licencia (Capital One, CNBC).
• El 60% de las pequeñas empresas afirma usar al menos un banco solo en línea o un proveedor fintech para servicios financieros, más que en años anteriores, según la Small Business Credit Survey 2024 de la Reserva Federal (Federal Reserve).
• La FDIC emitió en 2024 una guía que exige a los bancos que se asocian con fintechs mantener registros más detallados y conciliables de a quién pertenece cada dinero, una respuesta directa al colapso de Synapse-Evolve que congeló los depósitos de clientes de varias aplicaciones bancarias fintech (FDIC).
• Las startups que cerraron una ronda con valoración tenían una mediana de $2.4 million en efectivo poco después del cierre, según los datos State of Private Markets 2025 de Carta, muy por encima del umbral de $250,000 en el que la cobertura de la FDIC de un solo banco deja de proteger el saldo completo (Carta).

Brex vs Mercury de un vistazo

Fuentes: precios de Brex, elegibilidad de Brex y precios de Mercury, consultados del 24 al 26 de agosto de 2026.

La diferencia de categoría que lo decide

Esta es la parte que la mayoría de las comparaciones omite, y es la razón por la que una tabla directa función por función confunde más de lo que ayuda.

El modelo de negocio de Mercury es una cuenta bancaria. Gana dinero con el diferencial entre lo que obtiene por mantener sus depósitos y lo que le paga a usted, además de los niveles de pago (Plus y Pro) para equipos que necesitan volumen de facturación y soporte dedicado. Como el producto es una cuenta y no un puesto, Mercury no tiene motivo para cobrar por usuario: que más personas inicien sesión para ver saldos o aprobar pagos no le cuesta nada significativo a Mercury, por lo que todos los planes incluyen usuarios ilimitados.

El modelo de negocio de Brex es un programa de tarjetas con software adjunto. Gana dinero con el interchange de las tarjetas, con las suscripciones Premium y con servicios de tesorería y FX. Como más usuarios en Brex suelen significar más personas con poder de compra, más políticas de gasto que configurar y más tickets de soporte que atender, el precio por usuario se corresponde realmente con la estructura de costos de Brex. Por eso también existe el nivel gratuito Essentials de Brex: como otras plataformas financiadas por interchange, el software es casi un costo de adquisición de clientes, que se recupera cuando el gasto de su equipo pasa por las tarjetas de Brex.

Lea de nuevo esa última fila, porque es la trampa de esta comparación. Ambos proveedores técnicamente ofrecen pago de facturas y reembolsos gratis, por eso algunos artículos concluyen que los productos son intercambiables. No lo son: el pago de facturas de Mercury existe para mover dinero fuera de una cuenta que usted ya tiene; el de Brex existe para extender a sus pagos a proveedores la misma lógica de control del gasto que rige sus tarjetas. Mismo nombre de función, distinto trabajo.

Quién puede realmente registrarse

Antes de que importe cualquier comparación de funciones, verifique si su empresa cruza la puerta. Esta es la sección que mucho contenido de «Brex vs Mercury» omite por completo, y a menudo es la que realmente decide la compra.

Brex publica su listón de elegibilidad en términos específicos. Todo solicitante necesita un EIN de EE. UU. emitido por el IRS, constitución válida en EE. UU., operaciones en EE. UU. y una dirección física en EE. UU. (los apartados postales y los servicios de buzón no cuentan) (Brex). Más allá de esa base, el listón de efectivo o ingresos depende de su segmento:

Mercury no publica un listón numérico de efectivo comparable, pero realiza su propia revisión de suscripción en cada solicitud, mantiene una lista publicada de países y tipos de negocio prohibidos, y ha endurecido visiblemente su proceso de aprobación en los últimos años, incluido el aplazamiento del envío de tarjetas a varios países. Si su empresa o sus beneficiarios finales tienen vínculos con un país de esa lista, espere un rechazo o una revisión manual más lenta sin importar cuánto efectivo tenga; consulte la lista vigente en support.mercury.com antes de dar por hecha la aprobación.

En la práctica, esto significa que una startup muy temprana y sin financiamiento, o una empresa con ingresos reales pero reservas de efectivo escasas, puede superar la revisión de Mercury y no el listón de segmento de Brex. También significa que una empresa con vínculos con una jurisdicción restringida puede tener ingresos reales en EE. UU. y aun así no superar Mercury. Pase sus propias cifras por ambas listas antes de dedicar tiempo a comparar tablas de funciones.

Ninguno de los dos es el banco de su abuelo

Este es el hecho que con más probabilidad sorprenderá a un comprador primerizo, y merece su propia sección en lugar de una nota al pie.

Ni Brex ni Mercury son bancos con licencia. Ambas son empresas de tecnología financiera que se asocian con bancos para mantener depósitos y emitir cuentas, una estructura completamente normal y legal en las fintech de EE. UU., pero que cambia lo que «asegurado por la FDIC» significa en la práctica.

La cuenta corriente de Brex opera a través de Column N.A., Member FDIC (Brex). La cobertura estándar de la FDIC allí es de los $250,000 habituales por depositante. El producto Vault de Brex va más allá: reparte los saldos por encima de ese monto en una red de bancos socios, que incluye Axos Bank, East West Bank, Hinsdale Bank & Trust, Lake Forest Bank & Trust y LendingClub Bank, y extiende la cobertura hasta $6 million al no mantener más de $250,000 en una sola institución (Brex).

La historia regulatoria de Brex avanzó más rápido de las dos, solo que no mediante una solicitud de licencia. Capital One anunció un acuerdo para adquirir Brex el 22 de enero de 2026 y lo completó el 7 de abril de 2026, por $5.15 billion: aproximadamente $2.6 a $2.75 billion en efectivo más cerca de 10.6 million de acciones de Capital One para los accionistas de Brex, con Capital One saldando los $1.1 billion de deuda pendiente de Brex inmediatamente después del cierre (Capital One; Capital One investor relations). El precio fue aproximadamente 60% inferior a la valoración de $12.3 billion de Brex en su máximo de 2021. Brex es ahora una subsidiaria de propiedad total de Capital One, una sociedad de cartera bancaria nacional con licencia, aunque eso es una afirmación sobre quién es dueño de Brex, no sobre que Brex mismo se convierta en banco. Ni el anuncio de Capital One ni la propia publicación de Brex sobre el acuerdo indican ningún cambio en el banco socio de Brex, la estructura de depósitos o la cobertura de la FDIC, así que a la fecha de esta verificación, la cuenta corriente de Brex sigue operando a través de Column N.A. y del acuerdo de barrido de Vault descrito arriba.

Mercury anunció en marzo de 2025 que terminaba su relación con Evolve Bank & Trust y migraba los depósitos de sus clientes a Column N.A. y Choice Financial Group, un cambio que completó a finales de 2025. A través de su propia red de barrido entre esos y otros bancos socios, Mercury anuncia hasta $5 million de cobertura de la FDIC (Mercury). Sin embargo, el desarrollo reciente más significativo es regulatorio y no estructural: Mercury recibió la aprobación condicional de la Office of the Comptroller of the Currency el 27 de abril de 2026 para organizar Mercury Bank, N.A., lo que la pone en camino de convertirse en un banco con licencia propia en lugar de una fintech montada sobre bancos socios (Businesswire). La autorización final todavía requiere la aprobación de la FDIC y de la Reserva Federal, así que al momento de redactar, los depósitos de Mercury siguen en sus bancos socios.

Por qué esto importa más allá de la terminología: el colapso en 2024 del proveedor de middleware de banking-as-a-service Synapse congeló los depósitos de clientes de varias aplicaciones bancarias fintech durante meses, porque los registros entre la fintech, la capa de middleware y el banco socio no se conciliaban limpiamente (guía de la FDIC emitida en respuesta). Ni Brex ni Mercury usaron Synapse, pero el episodio es la razón por la que cualquier cifra extendida de la FDIC por encima de $250,000 merece una pregunta de seguimiento sobre exactamente qué bancos intervienen y cómo está estructurado el barrido, no solo la cifra destacada.

Rendimiento del efectivo ocioso

Si su empresa mantiene un efectivo significativo y no lo gasta de inmediato, la pregunta del rendimiento suele valer más que las funciones de software de cualquiera de los dos lados.

Brex paga hasta 3.70% APY sobre los fondos trasladados a su producto Treasury, invertidos en el fondo del mercado monetario BNY Dreyfus Government Cash Management (DGVXX), con la tasa vigente al 24 de agosto de 2026 y sin un saldo mínimo indicado para participar (Brex). El efectivo no invertido que permanece en la cuenta corriente base no genera nada.

Mercury Treasury exige un saldo combinado de $250,000 entre sus cuentas de Mercury antes de activarse, y luego sube la tasa por tramos de depósito entre dos opciones de fondo, un fondo del mercado monetario gubernamental (MRGXX) y un fondo de bonos de ultra corto plazo (MCRYX), ambos netos de comisiones, según las tasas publicadas de Mercury:

Fuente: Mercury Treasury, consultado el 26 de agosto de 2026. El fondo del mercado monetario gubernamental ofrece liquidez el mismo día; el fondo de bonos de ultra corto plazo se liquida en uno a dos días. Las cuentas de más de $25 million también pueden acceder a una gestión de cartera personalizada a través de Morgan Stanley.

La lectura práctica: una empresa con menos de $250,000 ociosos obtiene significativamente más de Brex Treasury, porque Mercury no paga nada por debajo de esa línea. Una empresa cómodamente por encima de $250,000, especialmente una que mantiene varios millones después de una ronda (Carta sitúa la mediana de saldo en efectivo tras una ronda con valoración en $2.4 million, según su informe State of Private Markets 2025, que está enlazado en los Datos clave más arriba), debería comparar la tasa combinada real en su tramo de saldo con la tasa fija publicada de Brex antes de asumir que cualquiera de las dos gana por defecto.

Estructura de precios: por usuario vs por empresa

Aquí está el punto de cruce que las tarifas destacadas ocultan. Los planes publicados de Mercury, en su totalidad:

Fuente: precios de Mercury, consultados el 24 de agosto de 2026.

Los planes publicados de Brex:

Fuente: precios de Brex, consultados el 24 de agosto de 2026.

Como el precio de Mercury no se mueve con la plantilla y el de Brex sí, los dos solo parecen comparables en equipos pequeños. Esto es lo que significa en dólares anuales, con precios de lista sin descuento negociado:

Costo anual con 5, 25, 50, 100 y 250 usuarios

Todas las cifras son anuales, en USD, calculadas a partir de las tarifas publicadas arriba (tarifas de facturación anual de Mercury Plus y Pro; Brex Essentials y Premium a precio de lista sin descuento del programa de tarjetas). La columna de Mercury nunca se mueve, porque el precio se fija a nivel de empresa y todos los planes incluyen usuarios ilimitados. La columna Essentials de Brex también se mantiene en $0, ya que es gratuita por usuario, pero Premium sube en línea recta con la plantilla porque se factura por usuario.

Lea la tabla con claridad: si su equipo necesita las funciones del nivel Premium de Brex (multi-entity, integraciones con ERP, cadenas de aprobación dinámicas) con 250 personas, son $36,000 al año que Mercury simplemente nunca le cobra, porque Mercury no condiciona las funciones por número de puestos de la misma manera. Pero esa comparación también es algo injusta en el otro sentido: Mercury Plus y Pro no le dan emisión de tarjetas, política de gasto por usuario ni cadenas de revisión de gastos a ningún precio. Si el equipo necesita tanto una cuenta operativa gratuita como controles de gasto por usuario a escala, la partida presupuestaria realista es Mercury (gratuito) más Brex Premium para la plantilla que realmente usa las tarjetas, no el precio de una plataforma contra el de la otra.

Cómo fija el resto del mercado sus precios frente a estas dos

Ese contexto importa porque Mercury no es la única cuenta operativa gratuita de este grupo, y Brex no es el único programa de tarjetas gratuito. Nuestro resumen de alternativas a Mercury cubre Rho, Relay y Bluevine en profundidad, y nuestra comparación Ramp vs Brex cubre la otra gran plataforma de tarjetas financiada por interchange si el listón de elegibilidad de Brex lo deja fuera.

Tarjetas corporativas y controles de gasto

Este es el terreno de Brex, y la filosofía de diseño se nota en cómo cada producto estructura una tarjeta.

Brex Essentials emite tarjetas virtuales y físicas con reglas personalizadas impulsadas por IA que señalan o bloquean el gasto contra la política, y admite hasta dos entidades legales sin costo. Premium agrega varias políticas de gastos (de modo que Ventas e Ingeniería puedan operar bajo reglas distintas), cadenas de revisión dinámicas que enrutan un gasto a distintos aprobadores según el monto o la categoría, y detección de auditoría de cumplimiento con IA que señala probables infracciones de la política antes de que un aprobador siquiera mire el informe.

Mercury emite un número ilimitado de tarjetas virtuales y una tarjeta física por empleado, con límites de gasto diarios, semanales o mensuales por persona, tarjetas bloqueadas a comercios específicos de una lista de más de 1,000 y restricciones por comercio o categoría para toda la empresa (Mercury support). Mercury también ha comenzado a lanzar «agent cards», dirigidas a empresas que quieren que un sistema de IA haga compras dentro de un límite de gasto preestablecido e inalterable, una categoría de control genuinamente nueva (CFO Tech).

Si el problema que realmente resuelve es «nuestro equipo sigue gastando fuera de la política y nos enteramos un mes después», el motor de políticas por usuario de Brex está creado exactamente para eso. Si el problema se parece más a «dar al equipo tarjetas con límites sensatos sin pagar una suscripción», los controles de tarjeta de Mercury, incluidos en una cuenta gratuita, cubren buena parte de ese terreno sin un costo por puesto.

Cuentas por pagar y pago de facturas

Ambas plataformas incluyen el pago de facturas en su nivel de entrada, lo que sorprende a los compradores acostumbrados a que AP sea una compra independiente.

Brex Essentials incluye pago de facturas con conciliación bidireccional de facturas contra órdenes de compra, y puede aprovisionar tarjetas Brex para el gasto en proveedores y compras indirectas con límites por transacción. Brex también admite pagos nacionales e internacionales únicos o recurrentes en moneda local en más de 50 países mediante ACH, transferencia bancaria o tarjeta.

El Bill Pay de Mercury, disponible en el plan gratuito, completa automáticamente los detalles de las facturas desde un buzón dedicado, usa IA para extraer los datos de las facturas y detecta facturas duplicadas. Las reglas de aprobación de varias capas permiten que las facturas pasen por varios aprobadores, y los pagos pueden aprobarse directamente desde Slack o la app móvil de Mercury. Un nivel más avanzado de flujos financieros, con precio independiente de $35 al mes, agrega una automatización más profunda sobre Bill Pay, que a su vez sigue siendo gratuito con facturas ilimitadas procesadas.

Ambas plataformas están muy por delante de hacerlo manualmente. La investigación State of ePayables de Ardent Partners sitúa el costo de procesar una sola factura sin automatización en $12.88 y 17.4 días, una referencia que cualquiera de las dos herramientas supera con comodidad solo en el lado del AP (Bottomline). Si la profundidad de AP específicamente, y no la banca ni las tarjetas, es su brecha real, nuestro resumen de software de automatización de AP y nuestra comparación directa Bill.com vs Tipalti cubren herramientas dedicadas creadas para un volumen de facturas mayor que el que apuntan estas dos plataformas.

Integraciones contables

El patrón es casi simétrico. Ambos proveedores atienden a los usuarios de QuickBooks Online y Xero en su nivel más barato, lo que significa que ambos son prácticamente gratuitos para una empresa que usa software contable estándar de pequeña empresa. Una vez que usa NetSuite, ambos lo empujan a un nivel de pago: Brex Premium a $12 por usuario al mes, o Mercury Pro a $299 al mes fijos sin importar la plantilla. Con un tamaño de equipo significativo, esa tarifa fija de Mercury Pro por las automatizaciones de NetSuite resulta la más barata de las dos, ya que no se multiplica por puestos. Si su pila contable misma es la restricción real, nuestras guías de alternativas a NetSuite y alternativas a Sage Intacct cubren esa capa directamente.

Pagos internacionales

Brex envía transferencias internacionales sin comisión por transacción, incluidas transferencias en moneda local que muestran el tipo de cambio por adelantado y que normalmente pasan por menos bancos intermediarios que una transferencia estándar en USD (Brex). Brex puede emitir tarjetas físicas y virtuales en 30 o más monedas en 60 o más países, con reembolsos financiados localmente y emisión de tarjetas en más de 20 monedas en 45 países para clientes que califiquen, y Smart Card extiende aún más la emisión de tarjetas en moneda local.

Mercury envía transferencias internacionales en USD gratis, con una comisión opcional de $15 por un tipo de transferencia que cubre los costos de transacción del destinatario. Enviar en una moneda distinta del USD conlleva una comisión de cambio de divisas de 1% que cubre tanto la conversión como los cargos de bancos intermediarios, en más de 200 países y regiones y más de 40 monedas locales (Mercury). Las empresas que cambian más de $200,000 al mes pueden solicitar directamente otros acuerdos de comisiones.

Ninguna de las dos plataformas está construida como un banco operativo multimoneda dedicado, a la manera de una fintech nativa europea. Si su empresa tiene entidades significativas fuera de EE. UU. o necesita emisión local fuera de EE. UU. como una función de primer nivel y no como un complemento, trate a ambas como centradas en EE. UU. y preseleccione un especialista junto a ellas.

Cuándo Mercury es la elección correcta

• Solo necesita una cuenta operativa gratuita y no quiere pensar en puestos. Sin cálculos por usuario, sin una puerta de elegibilidad de tarjetas que cruzar primero, solo una cuenta.
• Su equipo es pequeño pero todos necesitan acceso bancario. Contadores, contratistas, cofundadores y apoyo financiero a tiempo parcial pueden iniciar sesión sin aumentar la factura.
• Mantiene seis o siete cifras en efectivo ocioso y quiere un rendimiento que escale con el saldo. Una vez que supera los $250,000, las tasas escalonadas de Treasury de Mercury premian directamente los saldos más grandes.
• Quiere pago de facturas y facturación sencillos sin comprar un programa de tarjetas que aún no necesita. El Bill Pay gratuito de Mercury y la facturación básica cubren una porción real del AP sin una suscripción.
• Quiere exposición a una fintech en camino de convertirse en un banco con licencia, por el peso que eso tenga en su propia evaluación de riesgo, en lugar de una que planea seguir asociada a bancos indefinidamente.

Cuándo Brex es la elección correcta

• Emite tarjetas a una plantilla en crecimiento y necesita una política de gasto real por usuario. Las cadenas de revisión dinámicas y las múltiples políticas de gastos resuelven un problema que los límites de tarjeta de Mercury no intentan resolver.
• Supera el listón de elegibilidad y quiere el software por $0. Essentials realmente no cuesta nada si su saldo en efectivo o sus ingresos superan el umbral del segmento.
• Necesita rendimiento desde un saldo pequeño. Brex Treasury paga desde el primer dólar, sin un piso de $250,000, lo que importa para una empresa en etapa más temprana que aún no tiene mucho efectivo ocioso.
• Ya opera en varias entidades o países. El soporte multi-entity, la emisión de tarjetas en moneda local en más de 50 países y las integraciones de nivel ERP en Premium están creados para eso desde el principio.
• Quiere detección de cumplimiento y auditoría con IA sobre un programa de tarjetas, que detecte probables infracciones de la política antes de que un aprobador tenga que buscarlas manualmente.

Quién debería elegir qué

El veredicto: responda la pregunta de categoría antes que la de funciones. Si está decidiendo dónde debería estar su efectivo operativo y hoy no necesita política de tarjetas por usuario, el plan gratuito de Mercury es muy difícil de rebatir, porque no hay un costo por puesto que sopesar contra nada. Si está decidiendo cómo controlar el gasto en un equipo que ya gasta de forma desigual y supera el listón de elegibilidad de Brex, Essentials le da ese control por los mismos $0. Los dos no son realmente sustitutos, por eso una parte significativa de las empresas que buscan esta comparación termina usando ambos.

Qué hacer a continuación

Antes de solicitar una demo de cualquiera de los dos productos, responda con honestidad una pregunta: ¿está intentando decidir dónde debería estar el efectivo de su empresa, o está intentando decidir cómo controlar lo que gasta su equipo? Si es la primera pregunta, revise los requisitos de aprobación de Mercury y abra una cuenta gratuita, ya que probarla no tiene costo. Si es la segunda, pase las cifras de su empresa por la tabla de elegibilidad publicada de Brex que aparece arriba antes de invertir tiempo en una conversación comercial, ya que una empresa por debajo del listón de efectivo o ingresos de su segmento no será aprobada sin importar la adecuación. Y si la respuesta honesta es que ambas preguntas importan, calcule el costo de operar Mercury como su banco y Brex para la emisión de tarjetas en paralelo. Con los niveles gratuitos de ambos lados, probarlo durante un mes no cuesta nada.

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